Au cours des derniers mois, nous vous avons fait part à quelques reprises (voir notamment notre infolettre d’avril 2015) d’un changement important à venir quant à la divulgation des frais sur certains produits de placements, notamment les fonds mutuels.
L’AMF impose une nouvelle règle à toutes les institutions financières à compter du 31 décembre 2016 qui obligera toutes les firmes de courtages à produire un état de compte annuel qui indiquera les frais qui auront été reçus pour votre compte des compagnies de fonds mutuels et autres institutions. Les frais sont perçus à même les rendements générés par le portefeuille. N’étant pas apparents, les placements donnent ainsi l’impression qu’ils sont gratuits ce qui n’est pas le cas. Rassurez-vous il n’y aura pas d’augmentation des frais mais une divulgation de ceux-ci sur votre état de compte.
Vous recevrez ce nouvel état de compte à la fin du mois de janvier avec votre état de compte habituel. Pour ceux ayant opté pour les états de compte électronique, vous pourrez consulter celui-ci sur Internet à compter de la fin janvier.
L’AMF a ajouté un élément supplémentaire, soit la divulgation du rendement, ce qui est une excellente nouvelle ! Ainsi, toutes les firmes de courtages devront ajouter sur ce même état de compte annuel le rendement généré par vos placements. La méthode de calcul sera la même pour toute l’industrie afin d’assurer l’uniformité. Le rendement sera présenté sur des périodes de temps spécifiques soit le dernier mois, trois mois, 1 an, 3 ans, 5 ans et depuis l’ouverture du compte. Bien que vous soyez avec nous depuis plusieurs années, le calcul des rendements débuteront au 1er janvier 2016 sur ces états de comptes. Lors de nos rencontres nous continuerons à vous présenter les rendements des années antérieures.
D’autres modifications sont à prévoir au cours des prochains mois car les organismes de réglementation sont en consultation auprès de l’industrie pour l’implantation possible des comptes à honoraires. Ceux-ci deviendraient ainsi le seul mode de rémunération dans l’industrie du placement. Nous vous informerons de ce changement lors de nos rencontres et dans nos prochaines infolettres. Rassurez-vous, car dans tous les cas, ces changements sont positifs. Ils visent une plus grande transparence des frais, l’élimination de tout conflit d’intérêt et une baisse des coûts.
